Кредитные каникулы - это льготный период, в течение которого заемщики могут быть освобождены от исполнения обязательств без применения штрафных санкций.
Правовую основу введения отсрочки исполнения по кредиту, обязательной для представления гражданам составляет ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке РФ» и отдельные законодательные акты РФ в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ .
Право на предоставление льготного периода имеют следующие категории заемщиков:
-физические лица по потребительским кредитам (в том числе автокредит, карты) и ипотечным продуктам;
- малый и средний бизнес, в том числе по кредитам, обеспеченным залогом имущества (ипотека).
Обязательные условия по предоставлению отсрочки погашения кредита по 106-ФЗ
Официальный облагаемый налогом доход за прошлый месяц снизился на более чем 30% относительно среднего дохода в 2019 году, подтвержденный официальными документами.
На момент обращения по кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами.
Кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.
Начальная сумма кредита не превышает:
- по ипотеке — 4,5 млн рублей
- по автокредитам — 600 тыс. рублей;
- по потребкредитам — 250 тыс. рублей;
- по кредитным картам — 100 тыс. рублей.
Кредитор, наделен правом отказать в предоставлении отсрочки исполнения, если будет доподлинно установлено, что доход заемщика не снизился, либо снизился на сумму менее чем 30 % от суммы среднемесячного дохода.
В случае если у заемщика есть основания полагать о необоснованности и незаконности отказа, следует обратиться с претензией к кредитору, а также уведомить ЦБ РФ о нарушении банком действующего законодательства.