Если у представителя малого и среднего бизнеса нет возможности предоставить залог, он может воспользоваться программой государственной помощи и оформить поручительство Фонда развития бизнеса Краснодарского края в качестве обеспечения по привлекаемому финансированию. Суть поручительства заключается в том, что банк финансирует бизнес под гарантии, предоставляемые государством.
Виды гарантийной поддержки:
- поручительство по кредиту/займу СМСП (сумма займа - от 500 тыс. руб., срок поручительства - до 72 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения - не более 70% от суммы кредита (займа), доля собственного залога в структуре обеспечения - не менее 30% от суммы кредита (займа) при сумме кредита (займа) от 1 млн. руб.);
- поручительство по банковской гарантии СМСП (сумма - от 500 тыс. руб., срок поручительства - до 36 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения - не более 70% от суммы банковской гарантии);
- поручительство по кредитам/займам на исполнение контракта в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ СМСП (сумма займа - от 500 тыс. руб., срок поручительства - до 36 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения - не более 70% от суммы кредита (займа)). Предоставление собственного залога не требуется;
- поручительство по кредитам/займам физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (сумма займа - от 100 тыс. руб., срок поручительства - до 72 месяцев, доля поручительства Фонда в структуре обеспечения - не более 70% от суммы кредита (займа), доля собственного залога в структуре обеспечения - не менее 30% от суммы кредита (займа) при сумме кредита (займа) от 1 млн. руб.).
Условия получения поручительства для субъектов МСП:
- участие в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства;
- регистрация и осуществление деятельности на территории Краснодарского края;
- обладание по заключению финансовой организации устойчивым финансовым положением (для зарегистрированных менее 1 года не требуется);
- отсутствие случаев просроченных платежей общей продолжительностью более 5 календарных дней за последние 180 дней;
- отсутствие действующих процедур несостоятельности (банкротства).
Условия получения поручительства для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:
- постановление на учет в качестве плательщика налога на профессиональный доход;
- регистрация и осуществление деятельности на территории Краснодарского края;
- отсутствие случаев просроченных платежей общей продолжительностью более 29 календарных дней за последние 180 дней;
- отсутствие действующих процедур несостоятельности (банкротства), ликвидации, реорганизации.
Этапы получения поручительства:
1. Заемщик обращается в Банк за кредитом (займом, банковской гарантией);
2. Банк проводит финансовую оценку субъекта МСП;
3. Не хватает обеспечения → Банк готовит заявку и пакет документов для обращения в Фонд;
4. Фонд выносит решение в течение 1-5 рабочих дней (до 5 млн. руб. срок рассмотрения до 3-х рабочих дней, свыше 5 млн. руб. - 5 рабочих дней);
5. Заключение трехстороннего договора поручительства;
6. Оплата вознаграждения Фонду;
7. Получение кредита (займа, банковской гарантии).
Стоп-факторы:
- несоответствие субъекта МСП или структуры сделки требованиям Фонда;
- нахождение субъекта в стадии ликвидации, реорганизации, банкротства;
- заемщик - ломбард, игорный бизнес, инвестиционный фонд, страховая организация и пр.;
- несоответствие цели условиям предоставления поручительств;
- плохая кредитная история заемщика (собственников бизнеса);
- негативная деловая репутация;
- задолженность по налогам, сборам свыше 50 тыс. руб.;
Перечень документов:
- заявка на получение поручительства;
- согласия на обработку персональных данных и БКИ;
- справки финансовых организаций об отсутствии нарушений (при сумме обязательств более 5 млн. руб.);
- заключение кредитного аналитика;
- протокол (решение) о выдаче кредита (БГ, займа);
- фотографии залога и места ведения бизнеса;
- копия паспорта руководителя/ индивидуального предпринимателя.
Контактная информация: адрес: г. Краснодар, ул. Трамвайная, 2/6, 5 этаж, каб. 505, тел.: 8(861) 992-03-65, 8(961) 992-03-68, e-mail: info@gfkuban.ru, сайт: www.moibiz93.ru.